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Cómo se Evite el Fraude Financiero

La verdad es... Los autores del fraude son depredadores. No normalmente sólo esperan pasivamente a la víctima a pasar por y ser atrapado en su red. En cambio, buscarán activamente a una víctima. A veces el contacto con una víctima potencial es al azar y otras veces probables candidatos son seleccionados después de moderada la investigación ha identificado un objetivo particularmente opción. Así, en el pensamiento de estos criminales como depredadores, entonces es su trabajo para evitar ser su presa.

Pero, ¿cuáles son las simples precauciones que se deben observar para evitar depredadores financieros? Con artistas disfrutan de la oportunidad una víctima desprevenida, así que prestar atención y mantener vigilancia general y un sano escepticismo es primordial. Más allá de simplemente notar lo que está ocurriendo a tu alrededor, es importante aplicar la lógica. Cuando se enfrenta con una oferta inesperada, hacer algunas preguntas básicas... "¿Cómo pude ganar una lotería que no jugaba nunca?" "¿Por qué un nigeriano o algunas regalías depuesto en contacto conmigo, de todas las personas, para ayudarlo en una transacción financiera?¿Por qué ¿se buscó ser un "comprador secreto" para una empresa que nunca he hecho negocios con?" "Es que realmente mi nieto – como dice ser, llamándome desde una prisión mexicana y pedir un cable de transferencia de dinero de la fianza (oh y no decir Mamá y papá)?".

Es impresionante la cantidad y variedad de estafas en la circulación y aquellos de nosotros en el sector de servicios financieros escuchan de nuevas estafas, y nuevas variaciones de estafas, prácticamente todos los días. Posiblemente no podemos advertirle de todos ellos, aunque podemos ayudar usted afinar su "radar de detección de estafa" ayudándole a puntos rasgos comunes en muchas estafas.

Los políticos son famosos por ganar apoyo de los votantes apelando a emociones en lugar de los hechos. Ellos a menudo "marco" un problema en términos emocionales, dándose cuenta que es más rentable que ganar mentes ganar los corazones. Coincidentemente o no, los estafadores suelen utilizar ganchos emocionales similares para llevar la víctima a ver el mundo en términos que apoyan su causa. Si consiguen los incautos a soñar cómo pasar la bonanza prometida, o creer en su relato fantástico, que tienen una mejor oportunidad de Aspar en el premio. Es importante mantener la lógica en lugar de emoción o pensamiento ilusorio en el control de la toma de decisiones. Por todos los medios, si usted es escéptico, evite la tentación de pánico y actuar sin pensar. Pregunte preguntas... muchas preguntas, en cualquier momento te sientes presionada o no está seguro.

Finalmente, evitar invitar a problemas controlando activamente su entorno. Este Consejo es multifacético y requiere esfuerzo y atención. Si un ladrón tiene diseños en su dinero o hacer con su identidad, menos dar un ladrón para trabajar con, mejor protegido estará. Ejemplos de control de su entorno acciones simples tales como trituración de documentos sensibles cuando ya no sea necesario, bloqueo o monitoreando de cerca su buzón de correo, no compartir información confidencial, como fechas de nacimiento en tus perfiles de redes sociales, manteniendo información importante asegurada – incluso en su propio hogar, manteniendo contraseñas complejas en la naturaleza y el secreto de los números PIN, manteniendo actualizado el antivirus y software anti-malware en sus dispositivos de internet conectado , registrándose en el "National Do Not Call Registry" (www.DoNotCall.gov o 1-888-382-1222) periódicamente su informe de crédito, establecer códigos de acceso de dispositivo en los aparatos de internet conectado y negarse a responder a los correos no solicitados.

Todas estas acciones reducen su exposición al riesgo. Y mientras los criminales pueden ser recusados éticamente, no son todos vagos. La mayoría está dispuesta a gastar algunos esfuerzo si la recompensa vale la pena. Su misión es convertirse en un destino poco atractivo. Si el delincuente realiza que eres demasiado apuro.

Informes de Crédito

Una de las mejores maneras para asegurar que usted no sufren, sin saberlo, fraude financiero, es vigilar a su informe de crédito. La feria y Accurate Credit Transactions Act de 2003 (una enmienda a la Fair Credit Reporting Act) permite a los consumidores a solicitar un reporte de crédito gratis una vez cada doce meses de cada una de las tres agencias de informes de crédito al consumo a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion). Estos informes de agencias, junto con la Comisión Federal de Comercio (FTC), configurar el sitio Web www.AnnualCreditReport.com [Link to site] para proporcionar una ubicación de una parada para que los consumidores tengan acceso a estos informes de crédito. Nota: no se deje engañar por la página web: www.FreeCreditReport.com, a pesar de su nombre, realmente cobra una tarifa por el servicio y no está afiliado con la FTC. Para aquellos que deseen solicitar su reporte de crédito gratis a través del teléfono, el número es: 1-877-322-8228.

Un examen periódico de su informe de crédito debe ayudar a identificar fraudes relacionados con el crédito, haciendo claro si hay préstamos en su expediente para que usted no eran un solicitante, o si los montos adeudados a sus acreedores parece ser inexactas. Una revisión de los detalles de su informe también le permitirá evaluar lo que sus acreedores están informando acerca de su historial de pago. Dicha revisión le permitirá la oportunidad de aclarar cualquier información incorrecta. A veces, información inexacta puede afectar negativamente su puntaje de crédito, y por lo tanto, las tasas de interés que usted paga por crédito. Cualquier información incorrecta puede ser disputa con la agencia en cuestión de informes de crédito.

Puesto que los consumidores están permitidos un informe gratis de cada agencia cada doce meses, algunos consumidores debaten la sabiduría de la obtención de los tres a la vez, o extendiéndose sobre el período de doce meses. Considerando una compra importante a veces obtendrá todos los informes de crédito tres a la vez para confirmar que no existe información incorrecta contenida en los informes que puedan impactar negativamente su capacidad crediticia percibida, y por lo tanto las tarifas que podrían ofrecer para el crédito de los consumidores. Si no compras importantes se contemplan, extendiéndose el acceso a estos informes puede dar al consumidor una visión más puntual de inexactitudes o fraudes, permitiendo rápida acción correctiva. Esto es una llamada de juicio basada en las necesidades del individuo. Informes de crédito pueden ser entregados inmediatamente en línea, el solicitante podrá solicitar que el informe entregado por correo de los Estados Unidos.

Servicios adicionales relacionados con el crédito, ofrecidas por una tarifa, directamente a través de las tres agencias de informes de crédito, incluyen alertas de crédito, supervisión de crédito, congelamiento de seguridad del informe y su puntuación de crédito (generados por una puntuación basada en su actividad de crédito, historial de reembolsos, etc. y a menudo usado para determinar su solvencia y las tarifas de préstamo es probable ser ofrecido al solicitar crédito). Si desea informes de crédito de cualquiera de las tres agencias más allá del un informe gratis cada año, informes adicionales están disponibles para un honorario. Para más detalles sobre estos servicios de pago, por favor póngase en contacto con las agencias de informes crediticios.

Nacional no Llama Registro

El National Do Not Call Registry es una herramienta importante para aquellos que deseen evitar fraudes financieros (y simple molestia).

Este programa, administrado por la Comisión Federal de Comercio (FTC), permite que cualquier ciudadano privado colocar su línea de tierra o en contacto con números de teléfono celular en una lista de "fuera de límites" para el teléfono comercial no solicitado.

Los números de teléfono pueden ser registrados de dos maneras. Usted puede llamar al 1-888-382-1222 para obtener acceso a un sistema automatizado. Cuando se utiliza este método, usted debe ser llamando desde el número al que desea registrar. Alternativamente, usted puede inscribirse en línea en www.DoNotCall.gov. Este método permite registrar hasta tres números de teléfono a la vez. Puesto que los ancianos, como categoría, han demostrado que el mayor riesgo de fraude telefónico, registrando los números de los seres queridos de edad avanzados puede ser una buena herramienta para evitar riesgos innecesarios. Por supuesto, no todos los criminales de cumplan tales listas, pero en el listado un número de teléfono, usted puede ser sospechoso que todas las llamadas que entran, son de la intención fraudulenta.

Una vez que te inscribes en este servicio, todos vendedores de salida comerciales están obligados a borrar su número de teléfono de sus registros de llamadas dentro de 31 días. Su registro no caducará; sin embargo, usted puede invertir su registro en cualquier momento. Existen algunas limitaciones. Por ejemplo, sólo los números de teléfono residencial son elegibles para el registro y ciertas entidades como las organizaciones políticas y caritativas, así como peritos del teléfono, no están obligados a cumplir con su registro. Además, empresas con las que tiene o tuvo una relación de negocios, podrán seguir en contacto con usted por hasta 18 meses después de sus pasados transacciones comerciales con ellos.

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